Riksbanken har under 2024 sänkt styrräntan flera gånger, vilket är goda nyheter för alla som har eller planerar att ta privatlån. Med en aktuell styrränta på 3,5 % efter den senaste sänkningen i augusti, väntas ytterligare räntesänkningar framöver. Hur påverkar detta hushållens lånemöjligheter och hur kan du dra nytta av lägre räntor på bästa sätt? Här går vi igenom vad du behöver veta.

Vad är styrräntan och hur påverkar den privatlån?

Styrräntan, även kallad reporäntan, är den ränta som Riksbanken sätter för att påverka inflation och ekonomisk tillväxt. När styrräntan sänks, tenderar också bankernas utlåningsräntor att sjunka, vilket gör att privatlån och andra typer av lån blir billigare.

Direkta effekter på privatlån:

  • Lägre månatliga räntekostnader för befintliga lån med rörlig ränta.
  • Bättre villkor på nya lån, särskilt för större belopp.
  • Möjlighet att samla lån med högre räntor till ett lån med lägre ränta.

Exempel på kostnadsbesparingar:

Om du har ett privatlån på 200 000 kr med en rörlig ränta som sänks med 1 %, kan du spara cirka 2 000 kr per år i räntekostnader. Det gör en stor skillnad över tid, särskilt för större lån.

Prognos för räntesänkningar under 2024

Fler räntesänkningar är troliga. SBAB och andra ekonomiska analytiker förutspår att styrräntan kan sjunka ytterligare 0,5 till 1 % innan årets slut, vilket skulle sätta räntan runt 2,5-3,0 %. Detta innebär att de som funderar på att ta lån kan få ännu bättre villkor framöver.

Så optimerar du dina privatlån under räntesänkningarna

För att dra största möjliga nytta av de sänkta räntorna är det viktigt att agera strategiskt. Här är några tips för att optimera dina lån:

1. Jämför räntor och villkor:

Annons: Ta hjälp av en låneförmedlare som Freedom Finance för att snabbt få en översikt över vilka långivare som erbjuder de bästa villkoren för dig. Se till att jämföra både räntor och eventuella uppläggningsavgifter.

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 180 000 kr med 10 års löptid, nominell ränta 7,95 % med 0 kr i startavgift/aviavgift blir den effektiva räntan 8,25 %. Totalt belopp att betala 261 497 kr fördelat på 120 avbetalningar ger en månadskostnad på 2 179 kr. Uppdaterat 2023-11-01.

Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,4 %. Räntespann 5,2-29,4 %

Din ansökan skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil

2. Samla mindre lån:

Om du har flera mindre lån med högre ränta, kan det vara fördelaktigt att samla dem till ett större lån med bättre villkor. Detta kan både sänka dina månadskostnader och förenkla din ekonomi.

3. Fundera på fast eller rörlig ränta:

Under perioder av räntesänkningar kan rörlig ränta vara ett fördelaktigt val, eftersom den direkt påverkas av styrräntans utveckling. Om du tror att räntorna kommer att stiga i framtiden, kan det vara värt att överväga ett lån med fast ränta på längre sikt.

4. Omförhandla dina befintliga lån:

Om du redan har ett lån kan du kontakta din bank för att förhandla om bättre räntor. Ofta kan du få en lägre ränta om du har förbättrat din kreditvärdighet eller om marknadsräntorna har sjunkit sedan du tog lånet.

När är det rätt tid att ta ett lån?

Med fler räntesänkningar förväntade under hösten 2024, kan det vara värt att avvakta ytterligare några månader innan du tar ett nytt lån, särskilt om du planerar att låna ett större belopp. Å andra sidan, om du redan har höga räntekostnader kan du spara pengar genom att omförhandla eller samla dina lån nu.

Sammanfattning

Riksbankens beslut att sänka räntan ger hushåll möjligheten att förbättra sin ekonomiska situation genom lägre räntekostnader på privatlån. Genom att jämföra långivare, omförhandla befintliga lån och överväga rörlig eller fast ränta kan du dra nytta av den nuvarande marknadssituationen. Se till att hålla dig uppdaterad här om kommande räntebesked och prognoser för att fatta de bästa besluten för din ekonomi.

Annons: En annan bra sida för att hålla sig uppdaterad kring ekonomi är Dagens Industri. Just nu får du DI Digitalt för 29 kr för 3 mån, följt av 30% rabatt i 12 mån. Avsluta när du vill under de första tre månaderna.

Vanliga frågor:

Hur påverkar räntesänkningar min ekonomi?
Räntesänkningar minskar räntekostnaderna på lån, vilket kan frigöra pengar för andra utgifter eller sparande.

Är det värt att binda räntan på ett lån nu?
Om du tror att räntorna kommer att stiga framöver kan det vara värt att överväga att binda räntan, men under pågående sänkningar kan rörlig ränta vara mer fördelaktig.

Genom att följa dessa råd kan du säkerställa att du får bästa möjliga villkor på dina privatlån och samtidigt sänka dina totala räntekostnader under 2024.

Följ oss på Facebook för att inte missa några uppdateringar!