En stark kreditprofil kan vara skillnaden mellan att få ett företagslån med förmånliga räntor och att helt bli nekad finansiering. Många företagare underskattar hur viktigt det är att bygga upp och underhålla företagets kreditvärdighet. Detta kan leda till onödiga problem när man ansöker om kapital eller försöker förhandla fram bättre villkor. I den här guiden går vi igenom de viktigaste stegen för att bygga en stark kreditprofil för ditt företag, tillsammans med konkreta tips och råd som maximerar dina chanser till bättre lånevillkor.

Vad är en företagskreditprofil och varför är den så viktig?

En företagskreditprofil fungerar som ett betyg för ditt företags ekonomiska hälsa. Det är den information som långivare, leverantörer och kreditgivare använder för att bedöma risken med att låna ut pengar eller erbjuda krediter till ditt företag. Till skillnad från din personliga kreditvärdighet är företagskreditprofilen helt separat och påverkas av företagets ekonomiska aktiviteter.

Varför är företagskredit viktig?

  • Tillgång till kapital: En stark kreditprofil kan göra det lättare att få lån eller krediter för att finansiera tillväxt och investeringar.
  • Förmånliga lånevillkor: Ett högt kreditbetyg kan ge dig bättre räntor och villkor på lån, vilket kan spara ditt företag pengar.
  • Bygg förtroende med leverantörer: Leverantörer är mer benägna att erbjuda förmånliga betalningsvillkor till företag med stark kreditvärdighet.

Att ha en stark kreditprofil innebär alltså inte bara att ditt företag blir mer attraktivt för långivare – det kan också förbättra dina relationer med leverantörer och öppna upp fler affärsmöjligheter.

Hur skapas en företagskreditprofil?

Att skapa en stark företagskreditprofil kräver tid och noggrannhet. Det första steget är att registrera ditt företag hos ett kreditvärderingsinstitut (t.ex. UC eller Bisnode). Genom att bygga upp en kreditprofil för ditt företag, kan långivare börja samla information om din betalningshistorik och hur du hanterar krediter.

Viktiga steg för att bygga upp kreditprofilen:

  1. Registrera ditt företag: Se till att ditt företag är registrerat hos kreditvärderingsinstitut som UC eller Bisnode.
  2. Separera personlig och företags ekonomi: Håll isär dina privata och företagsrelaterade transaktioner genom att ha ett separat företagsbankkonto. Detta gör det lättare att hålla reda på företagets ekonomiska hälsa och bygger förtroende hos långivare. (Gäller främst du som driver enskild firma).
  3. Bygg kredithistorik: Skapa en kredithistorik genom att öppna kreditlinjer och betala räkningar i tid. Börja med mindre leverantörskrediter eller ett företagskreditkort för att etablera en stabil betalningshistorik.

Genom att följa dessa steg ger du ditt företag en bra start när det gäller att bygga upp en pålitlig kreditprofil.

Praktiska tips för att förbättra din företagskreditprofil

När du har en grundläggande företagskreditprofil på plats, finns det flera sätt att förbättra och stärka den över tid.

A. Betala räkningar i tid

Betalningshistoriken är en av de viktigaste faktorerna som påverkar din kreditvärdighet. Se till att alltid betala leverantörer och fakturor i tid. Förseningar eller uteblivna betalningar kan snabbt sänka ditt företags kreditvärdighet och göra det svårare att få finansiering i framtiden. Ber långivaren om en balansrapport från ditt företag och ser höga leverantörsskulder så kan de dra öronen åt sig.

B. Använd kredit med måtta

Även om det är bra att använda kredit för att bygga en stark profil, är det viktigt att inte överskrida kreditgränserna. Att hålla en låg kreditutnyttjandegrad (mindre än 30 % av tillgänglig kredit) kan förbättra din kreditvärdighet. Detta visar långivare att du har kontroll över företagets skulder och hanterar krediter ansvarsfullt. Kan du även visa att du har en checkräkningskredit utan att ha behövt använda den så kan det ligga till din fördel hos långivaren.

C. Övervaka ditt företags mående

Regelbunden kontroll av ditt företag via balans och resultatrapport ger dig en fingervisning om hur ditt företag mår. Jag skulle starkt rekommendera att anlita en redovisningskonsult som månadsvis ger dig relevanta rapporter.

D. Skapa relationer med leverantörer

Långsiktiga relationer med leverantörer som kan erbjuda längre betalningsvillkor gör att du har bättre likviditet som gör att du hinner få betalt från kunden innan leverantörsfakturan ska vara betald. Då slipper du hamna i ett trångt läge med att ligga ute med pengar innan du får in pengar från kund och får ett bättre flöde.

Vanliga misstag som skadar din företagskreditprofil

Det är lätt att göra misstag när man bygger upp sin företagskreditprofil, men några av de vanligaste kan undvikas med lite eftertanke.

A. Att blanda personlig och företags ekonomi

Om du blandar privata och företagsrelaterade kostnader och inkomster, kan det bli svårare att bygga en stark företagskreditprofil. Detta kan skapa en bild av dålig organisation och minskad trovärdighet hos långivare. Separata konton för företag och privatpersoner är ett måste för en tydlig och professionell kreditprofil. (Gäller du som driver enskild firma)

B. Att inte övervaka företagets mående

Att inte regelbundet övervaka ditt företags mående kan resultera i en falsk förhoppning om att allt är bättre än det ser ut. Vanligt bland nya företagare är att enbart kolla vad som finns på banken. Ta hjälp av en redovisningskonsult som dels kan få dig att frigöra tid, men även för att du tryggt ska kunna sköta ditt företag utan överraskningar.

C. Överbelåning

Att ta för många lån eller använda för mycket kredit kan signalera till långivare att ditt företag är i en ekonomisk riskzon. Att hålla skuldsättningen på en hanterbar nivå är viktigt för att bibehålla en stark kreditvärdighet. Se till att du bara lånar vad du faktiskt kan återbetala, och undvik att belåna dig mer än nödvändigt.

Fördelar med en stark kreditprofil för ditt företag

En stark företagskreditprofil ger dig inte bara större chans att bli godkänd för ett lån, utan också förmånliga villkor och bättre förhandlingsmöjligheter.

Fördelar:

  • Lägre räntor: Långivare erbjuder ofta lägre räntor till företag med hög kreditvärdighet eftersom risken är lägre.
  • Större lånebelopp: En stark kreditprofil kan göra det möjligt för dig att låna större belopp, vilket kan vara avgörande för tillväxt.
  • Bättre betalningsvillkor: Leverantörer och kreditorer är mer benägna att erbjuda längre betalningstider eller större krediter om ditt företag har en god kreditvärdighet.

Nackdelar med att ha svag kreditprofil:

  • Högre räntor: Svag kreditprofil innebär att du kan få högre räntor och sämre lånevillkor.
  • Svårare att få finansiering: Långivare kan tveka eller helt neka lån om ditt företags kreditprofil är svag.
  • Vissa leverantörer kan kräva att du betalar i förskott eller med kort betalningsvillkor.

Hur du snabbt kan förbättra din kreditprofil

Om ditt företag redan har en svag kreditprofil eller om du snabbt vill förbättra den, finns det några åtgärder du kan vidta för att snabbt höja ditt kreditbetyg.

Snabba tips:

  • Betala av små skulder först: Små skulder kan snabbt avhjälpas, vilket kan ha en positiv effekt på din kreditvärdighet.
  • Öka din kreditgräns: Om du har möjlighet, öka dina kreditgränser men använd dem ansvarsfullt. Det kan förbättra din kreditutnyttjandegrad.
  • Företagskreditkort: Använd kreditkort för företag, men se till att betala fakturorna i sin helhet varje månad för att bygga upp en solid betalningshistorik.

Sammanfattning: Bygg en stark kreditprofil och ge ditt företag bästa möjliga chans

Att bygga en stark företagskreditprofil är en långsiktig investering som kan hjälpa ditt företag att få tillgång till bättre finansiering, lägre räntor och större förhandlingsmöjligheter. Genom att vara noggrann med betalningar, hålla skuldsättningen på en rimlig nivå och övervaka din kreditprofil regelbundet, kan du maximera ditt företags chanser till framgång.

Annons: För att se ditt företags möjlighet för lån så finns Capacito som en spännande aktör på marknaden där du kan koppla ihop ditt bokföringsprogram så att Capacito kan få realtids-siffror att gå på i sin bedömning.

Räntan (1% per 30 dagar) är ett exempel. Den faktiska kostnaden för företagslån baseras alltid på ert företag. Utöver räntekostnader tillkommer inga andra avgifter och ni kan alltid lösa lånet i förtid utan extra kostnad.